5月23日，独立新金融知识服务机构零壹财经·零壹智库与中业兴融联合举办的新金融助力乡村振兴-《三农金融服务发展报告2019》发布会在北京举行。零壹财经合伙人、智库总监赵慧利主持发布会。零壹财经·零壹智库持续关注三农金融的发展演变，本期《三农金融服务发展报告2019》在大量案例分析、数据分析的基础上，集中分析了三农金融发展现状，并对发展趋势进行了分析解读。 

报告指出，当前我国的农村金融服务机构体系已经较为完善，截至2018年末，全国共有3913家持牌农村金融机构。目前的农村金融包含多类机构，一是银保监会批准持牌经营的农村银行类金融机构；二是与三农关系密切的非银行金融机构，包括保险公司、农村保险互助社；合作性质的非金融机构，如农村资金互助会等；三是近年兴起的涉农金融科技公司等，它们创新性地提供支付、信贷、理财、保险等多类涉农金融服务。 

在数据上，合作金融机构中农村商业银行占据主导地位，截至2018 年12月末，全国共有农村商业银行1397家，分布在大陆地区30个省市自治区；村镇银行是新型农村金融机构的主力，截至2018年12月末，全国共有1616家村镇银行，分布在大陆地区31个省市自治区。网贷平台开展农村金融业务，仍在持续探索。数据显示，2018年，全国提供农村金融业务的网贷平台仅剩56家，当年涉农网贷借贷余额约370亿，在整个网贷行业借贷余额中的占比仅为2.29%。从地域分布上来看，仍然在正常开展涉农网贷业务的平台主要分布在北京、广东、浙江与山东。 

报告认为，整体来看，一个多层次的三农金融服务体系已经建立，在服务上愈发创新，三农金融服务的广度和深度正在逐步提高；但服务远未充分。数据显示，金融机构涉农贷款增速近年呈现曲折下降的趋势。截至2018年末，金融机构全口径涉农贷款余额为32.7万亿元，同比增长5.6%，全年增加额为2.2万亿元；在“三农”贷款中，按不同口径细分，农村贷款余额较多，农户贷款余额同比增长较快，2013年~2018年全口径涉农贷款同比增速曲折下降。另外，涉农贷款在金融机构中仍是非常小众的业务，截至2018年末，数据可取的各银行涉农贷款占总贷款的比值平均值为2.04%，且同比2017年的比例水平有所降低。 

农村金融创新是过去一年行业的一大关键词。当前农村金融大部分还是在产品层面进行创新，在资产端各种贷款产品方面的创新表现得比较活跃。银行的渠道也更加下沉；另外，出现了行业性合作模式，一些金融工具的创新也有明显加速；包括银税合作、银担合作、银保合作，以及保险+期货等方式。报告认为，当前农村金融领域的创新非常不充分，各类机构在产品渠道等较容易创新的地方比较活跃，但真正能够推动的组织架构、机制体制方面的创新还需要较长时间去变革和完善。 

关于农村金融未来的发展趋势，报告认为，在政策及监管层面，第一，监管强化，农村金融机构发展要回归本源；第二，非存款类放贷组织将被规范化管理；第三，网贷监管有望落地，市场出清，合规平台获得更好发展。在农村金融业务创新及发展层面，第一，农村金融服务供给方式越来越依赖于数字技术；第二，农村保险将更多呈现产品、渠道创新局面；第三，农村金融场景化发展加速；第四，农村电子商务抓手作用日渐发挥、效用更加显著。 

中业兴融CEO李德在会上发布了《科技赋能三农金融，助量乡村振兴》的主题演讲。李德表示，农村网民5亿多人，已经有2.2亿人接入了移动互联网，大部分人可以使用4G网络，农民在网上留下了大数据，这会给农村金融服务开展带来便利。2019年是中业兴融开展农村金融业务的转折点，将在农贷业务多个流程探索使用数字化技术，包括线上获客、线上风控与授信等业务流程。目前中业兴融已和腾讯云取得了合作，加上历史沉淀数据，与腾讯云开展联合建模等，可针对农民群体进行线上风控和授信。另外，公司也在持续加强三农领域信用生态的建设，首先是接入了百行征信，贷款用户的贷前数据查询，贷后数据报送正在开展。同时，也加入了互联网仲裁体系，当农户发生恶意逾期等情况，互联网仲裁机构会采取相应措施，以保障平台资金安全。